ファイナンシャルプランナーによる、
中立・公平な立場からの専門的なアドバイスにより、
お客様の保険の見直しポイントが明らかに。
ザ・保険ナビ
生命保険の見直しについて
生活環境が変化すると必要な生命保険の種類や金額も変化していきます。 結婚や子どもの成長などに合わせて生命保険を見直してみましょう。 それでは、いつ見直せばいいのでしょうか。 生命保険の契約期間は非常に長期にわたります。 10年や20年の単位で考えていくと、最初に考えた保障内容がそぐわないケースも 出てきます。 このような時、必要な保障を追加したり不必要な保障を解約したりするのです。 ちょうど子どもの成長や家族構成の変化に合わせて家のリフォームをするようなもので、 保険もリフォームが必要であるということです。 結婚や子どもの誕生、転職や住宅の購入時などは生命保険の内容を見直すチャンス ではないでしょうか。 毎月の保険料の支払いが負担になってきた時や、更新型の保険における更新時も 見直しのチャンスとなるはずです。 計画的に生命保険に加入したつもりでも、すべてが計画どおりに進むとは限りません。 ライフプランを変更した時は保険の内容も変更することが大切であると思います。 若いうちに保険会社のセールスに進められるままに保険に加入した人も内容を 1度確認してみる必要があるのではないでしょうか。 保険証券を1度じっくり読み、自分のライフスタイルに合った内容であるかどうか チェックするのです。 余分な保険料を支払っている可能性もありますし、必要な保障に達していない可能性も あります。 多くの人は専門知識を持たないために、保険証券の内容をすべて理解できません。 そのような時は納得いくまで保険会社に質問しましょう。 生命保険を見直す際は、約款に目を通したり生命保険会社と交渉したりと、多少の 手間はかかってきます。 生命保険は保険会社の相談窓口を通して行うことになりますが、その前に約款や 契約にしおり等で保険内容についてあらかじめ理解しておくことも大切です。 約款とは生命保険の契約から保険料の支払いまでの決まりが細かく記述されている もので、契約のしおりとは、その中から重要な部分をピックアップしたものです。 このような文章は非常に分かり難く書かれています。 定期特約の付加や増額など、保険会社にとって有利となる部分については比較的 わかりやすい文章で書かれているようです。 しかし、定期特約の解約や減額など、保険会社にとって不利となる部分については よく読まないと探せない、というような約款もあるようです。 保険内容の見直しについては、保険会社の営業担当者に直接交渉して見直すことが できれば一番手っ取り早い方法です。 しかし、契約者の質問に対して、正確に回答できる知識を持った営業職員は非常に 少ないといわれています。 契約者にとって不利となってしまう契約を勧めたれたりしますので、保険会社の 相談窓口へ直接問い合わせたほうが無難といえます。 相談窓口の担当者はパソコン端末で契約内容を確認しながら、質問に対して回答して くれるはずです。 契約内容の変更については、すんなり進むケースもあれば、なかなか進まないケースも あるようです。 「できない」と言われたり、営業職員が自宅を訪ねてきて「説得」されたりと難航 することもあるようです。 しかし、説得に対しては毅然とした態度で臨み、自分の意思をはっきりと伝えることが 大切であると思います。
生命保険を減額する
生命保険の保障内容を変更する際、保険期間中に保障額を減額することを中途減額 といいます。 中途減額は、生命保険の会社によって異なりますが加入後1年から2年くらい経ってから 保障額を減額する方法で、更新時でなくても減額することができます。 現在加入している生命保険に一部を解約し、保障される金額を減らすという方法です。 保障金額を減らすことにより、毎月の保険料を抑えることができるのです。 保険料の負担が家計的に大きかったり、死亡保障が厚すぎたりした時にこの方法を 使用しましょう。 定期付き終身保険を中途減額する場合は、定期保険である特約部分を解約や減額したり して主契約である終身保険は残すようにしましょう。 死亡保険を減額する場合、保険の種類や生命保険会社によって定められている 最低加入限度額に注意しなければなりません。 なぜなら、最低加入限度額を超えてしまうような減額はできない仕組みになっているから です。 また、定期保険や終身保険を減額してしまうと、特約として追加されている 医療関係の保険も減額されてしまうこともあるため注意したいものです。 しかし、入院保険が8000円から5000円に減額されてしまったとしても、健康保険などの 公的な医療保険のことを考慮すれば、リスクへの対策としては十分であると思います。 この時、医療保険を充実させたければ、単体の医療保険に加入することを検討して みてはどうでしょうか。 ガン保険など、心配される病気に限定して保障をつけるという方法もあります。 このような方法であれば、毎月の保険料は低く抑えることができます。
生命保険を増額する
生命保険の保障金額を大きくしてリスクに対する備えをしたい時は、保険金を増やす ことができます。 生命保険の中途増額制度を利用すれば、保険期間中はいつでも変更できるようです。 定期付き終身保険であれば、主契約である終身保険、特約部分の定期保険どちらでも 増額することができます。 増額した分の保険料は、その時の契約者の年齢と保険料率によって計算されます。 また、保険金を増額するときには新たに診査と告知が必要になってきます。 中途増額制度の特徴として、増額した部分の保険金はアップしても他の部分は増額前と 変わらない、ということがあります。 そのため、金利の高い時代に加入した終身保険を増額したい時は、一度解約して 加入し直すよりも中途増額制度を利用して増額するほうが、はるかに有利ということに なります。 子どもが誕生し、独立するまでの一定期間に限って保障金額をアップさせる人が多い ようです。 このような場合であれば主契約の終身保険でなく、特約である定期部分の保険金を 増額させるといいでしょう。 特約での増額であれば保険料は低く抑えることができます。 死亡保障を増額する場合、生涯にわたって必要な保険であれば終身保険を増額する といいでしょう。 しかし、子どもの養育期間のみ必要な保障であれば、定期保険部分を増額することが 基本的な考え方であるようです。 生命保険会社によって増額の条件も異なってきますので、あらかじめ保険会社に 問い合わせて方法を確認してみましょう。
比較.comの生命保険一括資料請求！【無料】はこちらから
